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Clause bénéficiaire : mode d'emploi


La Clause Bénéficiaire est certainement l'élément le plus important d'un contrat d'assurance vie, d'assurance décès, d'assurance voyage ou de contrat obsèques.

 

Mais c'est malheureusement celui qui est le moins suivi dans le temps, l'attention étant focalisée sur le rendement !

 

Il est donc grand temps de mieux comprendre le fonctionnement de cette Clause Bénéficiaire et de se doter des outils performants pour la gérer...



Désignation d'un bénéficiaire

  • Le bénéficiaire doit être désigné, mais surtout ... identifiable le jour du décès du souscripteur !

Les différents types de clauses bénéficiaire

  • Nomination directe, "Mme X", ou indirecte, "mon conjoint", mais pas les deux ensemble ...

Modalités pour désigner ou changer de bénéficiaire

  • Librement par courrier postal...

Pourquoi la clause bénéficiaire est-elle négligée par le souscripteur ?

  • « Décéder prématurément n’arrive qu’aux autres !  »…

Les différents rangs de bénéficiaires

  • De premier rang, de second rang, vivant ou représenté ...

Cas classique du conjoint bénéficiaire

  • Attention à la notion de "conjoint ". Elle s'apprécie ... le jour du décès du souscripteur !

Le démembrement de la clause bénéficiaire

  • Une solution intéressante pour l'optimisation fiscale ... 

L'absence de bénéficiaire

  • Faute de bénéficiaire nommé ou identifiable, l'assurance vie perd de son intérêt ... fiscal

Evolution de l'acceptation de la clause bénéficiaire

  • Acceptation "expresse" ou "tacite" ? ...

Un souscripteur doit-il informer ses bénéficiaires ?

  • Aucune obligation, mais quels intérêts ?

Déposer la clause bénéficiaire chez son notaire

  • Attention au mélange des genres...

UltimInfo : l'outil dédié à la gestion des clauses bénéficiaires

  • Enfin un outil permettant aux souscripteurs de gérer leurs clauses bénéficiaires ... afin de simplifier l'identification des bénéficiaires

Boîte à outils


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